6月7號，二次商車(chē)費改政策已經(jīng)敲定！保監會(huì )給了保險公司更大的自主定價(jià)的權利，不僅促進(jìn)了市場(chǎng)競爭，降低了車(chē)主保費，還建立獎優(yōu)罰劣機制，有望進(jìn)一步解決高保低賠問(wèn)題！不僅如此，我們在文末還準備了超贊的福利哦，快來(lái)看看吧！
2016年 商業(yè)車(chē)險第一次費改，保監會(huì )調整無(wú)賠優(yōu)待系數，出險次數與保費掛鉤，最高5年不出險可以打4折。 2017年 保監會(huì )下調自主核保系數和渠道系數，部分地區費率由原來(lái)的雙85變?yōu)殡p75，費率下調10%，車(chē)主保費降低。 兩次改革分別調整了三個(gè)系數 【自主核保系數】 【自主渠道系數】 【無(wú)賠優(yōu)待系數】 車(chē)險保費=自主核保系數x自主渠道系數x無(wú)賠優(yōu)待系數系數 三個(gè)系數是什么意思？ 對車(chē)險保費有什么影響？ 舉個(gè)栗子 買(mǎi)一部3000元的小米手機，小米官網(wǎng)降價(jià)促銷(xiāo)2800即可購買(mǎi)；但如果通過(guò)京東購買(mǎi)，在享受小米官網(wǎng)價(jià)2800的同時(shí)，還能使用一張滿(mǎn)2000返200的現金券，實(shí)際購買(mǎi)價(jià)為2600；手機購買(mǎi)成功后，商品給好評還能返現10元，那么最終一部3000元的手機實(shí)際只花了2590元。 例子中由于小米官網(wǎng)的降價(jià)，京東渠道的滿(mǎn)減促銷(xiāo)，購買(mǎi)行為結束后的好評等舉措，使小米手機的實(shí)際購買(mǎi)價(jià)格低于手機本身價(jià)格。 放在車(chē)險購買(mǎi)上 手機本身價(jià)格就類(lèi)似車(chē)險基礎保費；小米官網(wǎng)降價(jià)措施等于保險公司自主核保系數；而京東就相當于車(chē)險購買(mǎi)的渠道；好評返現就等同于無(wú)賠優(yōu)待系數。 二次費改沿襲一次費改的無(wú)賠優(yōu)待系數最低4折政策的同時(shí)，下調自主渠道系數和核保系數。這就意味著(zhù)，保險公司給你的車(chē)險報價(jià)低了，不同渠道購買(mǎi)還有優(yōu)惠可拿，如果你的車(chē)險用的好，不出險保險公司繼續給你打折，你說(shuō)你的保費是不是降了？ 改革后，保監會(huì )給予保險公司更大的自主權， 車(chē)險報價(jià)也會(huì )產(chǎn)生一些變化，就比如2016年你買(mǎi)車(chē)險報價(jià)只有一個(gè)，但2017年你買(mǎi)車(chē)險，報價(jià)卻不止一個(gè)。 假設，你的基礎保費是6000元，購買(mǎi)人保車(chē)險，一年未出險打85折，在互聯(lián)網(wǎng)渠道購買(mǎi)，因渠道本身管理成本較低，可能給你打75折，最終報價(jià)3825元；在電話(huà)渠道購買(mǎi)，可能給你打8折，最終報價(jià)4080元；在代理人渠道購買(mǎi)，可能給你打85折，最終報價(jià)4335元。 報價(jià)相差：4335-3825=510元 對比價(jià)格后可以看出，2017年商業(yè)車(chē)險二次改革車(chē)險報價(jià)會(huì )因為保險購買(mǎi)渠道的不同產(chǎn)生很大的差異，因此車(chē)主在購買(mǎi)車(chē)險時(shí)，一定要貨比三家，選擇合適的渠道，車(chē)險更便宜。 駕駛習慣好的車(chē)主，車(chē)險更便宜 車(chē)主的駕駛習慣是保險公司制定自主核保系數的重要因素。以河北為例，自主核保系數0.75~1.15之間浮動(dòng)。如果車(chē)主駕駛習慣良好，交通違規次數少，那么很有可能享受保險公司0.75的核保政策；反之，車(chē)主多次交通違章，那么很可能獲得1.15的處罰政策。 出險次數越少的車(chē)主，車(chē)險更便宜 商車(chē)一次費改，保監會(huì )調整無(wú)賠優(yōu)待系數，出險次數越多保費越貴，出險5次保費會(huì )翻2倍。 車(chē)主出險后，眼光要長(cháng)遠，出現小剮小蹭或者小事故時(shí)要根據修理費用、自我出險次數和保費優(yōu)惠系數權衡利弊，切勿盲目理賠。 零整比越低安全性越高的車(chē)險更便宜 為解決“高保低賠”問(wèn)題，二次商車(chē)費改將車(chē)損險保費由原來(lái)單一的保額或新車(chē)購置價(jià)決定轉變?yōu)榫C合考慮某一車(chē)型的車(chē)輛價(jià)值、安全性和維修經(jīng)濟性等多種風(fēng)險因素確定。也就是說(shuō)同樣價(jià)格的車(chē)，可能因為其自身的安全性低、維修經(jīng)濟性差導致保費上漲或者翻倍。 舉個(gè)栗子 30萬(wàn)左右的奧迪A4L對比同等價(jià)位的北京奔馳c260，奧迪A4L的零整比在351.25%，而奔馳的零整比在1273.31%，兩款汽車(chē)新車(chē)購置價(jià)相仿，但零整比相差4倍。就是說(shuō)，一旦出險，奔馳車(chē)的零部件維修價(jià)格大于奧迪。奔馳車(chē)的維修經(jīng)濟性會(huì )更差，保費就會(huì )更高。
